エポスカードが払えない人へ!滞納後に起こる事と取るべき対処法まとめ

エポスカード滞納
ミカサ

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エポスカードを滞納したら起こること、対処法について

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エポスカードの滞納を甘く見ていませんか?
もしそうなら、大変な目に遭う可能性があります。

それは遅延損害金のことではありません。
遅延損害金なんてわずか数千円のことですから、別に怖くはないのです。

最も恐れるべきは、滞納により信用情報に傷がつき、あらゆるローンやクレジットカードの審査に通らなくなってしまうことです。

当然、止まっているエポスカードも一生復活することはありません。

しかも怖いのは、「わずか数日の延滞」でもそうなってしまう可能性があるところ。

そうならない為にも「滞納後に起こる出来事」「取るべき対処法」を知っておいてください。

FP監修者からのアドバイスも巻末に掲載しています。

エポスカードを滞納するとどうなるのか? 時系列で紹介

まずはカードを滞納するとどうなるのか?

これから起こることを時系列で紹介しておきますね。

特に重要なのが4番と5番。

何故なら、滞納から数日で信用情報が汚れはじめ、61日後には完全にブラックの状態に陥ってしまうからです。

ブラックになってしまうと、エポスカードの利用再開はおろか、新しいクレジットカードやローンの契約が一切できなくなってしまいます。

あなたは延滞してから何日目ですか?

もし間に合うなら、信用情報が傷つく前にぜひ対処を。

何故なら、大人の年齢になってクレカやローンの審査に通らないとなると、相当、不便で恥ずかしい思いをすることになるからです。

これから起こる事 その1請求日の翌日から延滞となり利用停止となる

カードが止まって、利用停止になる

まず、滞納すると請求日の翌日からカードが使えなくなります。

なお、エポスカードで家賃や電気・水道・ガスなどの公共料金や携帯料金を支払っている場合は、注意が必要です。何故ならカードが止まるので、それらの支払いも延滞になるからです。

その2請求日の7日後から14.6%もしくは20.0%の遅延損害金が発生する

年率14.6%、もしくは、20.0%の遅延損害金(利息)が発生

請求日の7日後から、ショッピングの場合は年率14.6%、キャッシングの場合はの年率20.0%の「遅延延滞金(利息)」が毎日発生することになります。

と言っても、仮に20万円を延滞しても遅延金としては1ヵ月あたり2,500円程度なので、これ自体はそんなに怖くはありません。

それよりも怖いのは4番5番で解説している信用情報へのダメージ。

信用情報が傷つくことで、新規のローンやクレジットカードの審査に通らなくなったり、場合によっては現在利用している他社のカードも止められてしまう可能性があるからです

その3延滞の数日後~催促の電話や催促状が届くようになる

催促の電話や催促状が届くようになる

延滞か数日たったところで、返済を催促する電話や催促状が届きはじめます。

人によって催促される日はバラバラですが、エポスの場合、請求日の3日後以降から催促が来ることが多いですね。

たまにこの催促の電話を無視する人がいますが、全くお勧めできません。

何故なら、無視していると実家や職場に電話が入ることがあるからです。

家族バレや職場バレを防ぐためにも、催促の電話には出るようにしましょう。

電話に出る限り、実家や職場に電話されることはありません。

その4延滞の数日後~信用情報が傷つきはじめる

信用情報に傷がつく

ここからが重要なところ。

何故なら信用情報に影響が出はじめるからですね。

ズバリ、本来の支払日に料金の支払いが無かった場合、信用情報にその旨を記録されることになります。

下の画像を見て下さい。

これはエポスも加盟している信用情報機関「CIC(株式会社シー・アイ・シー)」から取り寄せた本物の信用情報の書類です。

(※タップで拡大します

CICから取り寄せた本物の信用情報の書類

ここで注目してほしいのは、一番下の赤枠で囲った<入金状況>という部分です。

ズバリ、これを見れば、そのクレジットカードの過去3年間の入金状況が一目で分かるようになっているのですね。

なお、正常に支払いがあった場合には「$マーク」が付けられます。

遅れがあった月については、「Aマーク」が付けられてしまいます。

このように短期のものであっても、本来の支払日に料金を支払わなかった場合には信用情報にその旨を登録されてしまうのですね。

その5延滞から61日後、信用情報が完全ブラックになる

ブラックになったら信用情報はどうなる?

タップで書類を拡大

延滞から61日後、長期延滞の金融事故を起こしたということで、信用情報が完全ブラックになってしまいます。

これはAマークが付く短期の延滞とは深刻さのレベルが違います。

サッカーで例えるなら一発退場のレッドカードです。

Aマークの場合には、まだ各社の思惑が色々と入ってきますが、長期延滞の場合は99%アウト。

信用情報がブラックになって審査に通らない

まず、どのクレジットカードもローンも審査に通ることは無いでしょう。

しかも、滞納している料金を全額支払ったとしても、そこから5年間は記録を削除してもらえません。

これはエポスにお願いしても、信用情報機関にお願いしても絶対に無理です。

つまり、いったん記録載ってしまったら最後

完済してから5年が経過しないことには、何をどう頑張っても審査に通ることはないのです。

しかも、話はこれだけですみません。

もしも、他にもクレジットカードを持っている人は、それらのカードも止められる可能性が高いです。

何故なら、信用情報というのは契約時だけに参照するものではないからです。

契約してからも、定期的に信用情報を取り寄せ、この人との契約を続けても大丈夫か?という審査を各社が行っているのですね。

その際、エポスで完全ブラックの事故を起こしている記録が載っていたら?

残念ながら、高い確率でカードが止められてしまうでしょう。

何故なら、エポスで事故を起こしているということは、自分のところでも事故を起こされる可能性があるからです。

また、残念ながらブラック状態になってしまうと、後ほど説明する「カードローンでお金を建て替える」という方法も使えなくなってしまいます。

何故なら、金融事故を起こした人には誰もお金を貸してくれないからです。

融資に積極的なカードローンでさえ、無理なのです。

Aマークが1つ付いた状態であれば、まだ切り抜けることは可能なのですが、61日以上の延滞のブラックとなると難しいです。

つまり、どんなことがあっても、ブラックだけは避けなければいけないのです。

その6延滞から3ヶ月後、カードが強制解約される

エポスカードを強制解約させられる

延滞から3ヶ月が経過した時点でエポスカードが強制解約されます。

こうなると、未来永劫、エポスにてクレジットカードを作ることは不可能になってしまいます。

何故なら、信用情報の場合は完済から5年で記録を消してもらえますが、エポスがもっている独自のブラックリストには載り続けるからです。

相当イレギュラーなこと(全てのデータを消失する事件など)が起こらない限り、契約することは無理になってしまいます。

その7強制解約後、支払催促状が届き、一括返済を請求される

裁判所で一括請求される

カードが強制解約されると、その後、「支払催促状」が裁判所から届き、一括返済を求められます。

支払催促では、遅延損害金も含めた“全ての滞納金額”を一括で支払うように命じられるのですね。

例えば、3か月分すべてを滞納していた場合には、それら3か月分の利用料と遅延損害金・・・つまり場合によっては、一括で数十万円もの額を請求されてしまうこともあるということです。

数十万円という額なんて、とても一括じゃ支払えないですよね・・・。

ですが、支払催促状は裁判所から送られてきた書類なので、拒否することはできません。

なので、もし、支払えない場合は、家や車などの資産を差し押さえされたり、自己破産したりするしかないんです・・・。

差し押さえ

エポスカードの滞納金を返済する方法

お金を用意する

冒頭でもお話していた通り、エポスカードの滞納を甘く見ていると、思っている以上に大変な目に遭ってしまうのですね。

既に支払日を過ぎている人は、何がなんでも最悪のブラック状態になる前に対処しなければいけません。

まだ支払日が来ていない人も、信用情報にAマークが付いて汚れてしまう前に早めの対処を行うことをお勧めします。

というわけで、ここからは、返済金を用意する方法について説明しますね!

その1自分で努力してお金を用意する

身の回りのものを売る!

当たり前のようですが、自分で努力してお金を用意することも一つの方法です。

例えば・・・。

  • 家族、友人、同僚からお金を借りる
  • 金目になりそうなものを売る
  • 副業をする

などがあります。

ですが、これらの方法は、周りの信用を失ったり、副業をすることで休み時間が少なくなって体を壊したりする恐れがあるので、あまりオススメできません。

その2自己破産、個人再生、任意整理などの債務整理を行う

債務整理

また、債務整理を行う方法もあります。

債務整理とは、自己破産、個人再生、任意整理などを行い、滞納金を減額するように交渉したり、支払い期間を延長したりできます。

債務整理は弁護士や司法書士の方に依頼すると対応できるので、滞納金で悩んでいる人は相談してみると良いでしょう。

ただし、債務整理を行うと、金融事故があったとみなされ、信用情報が必ずブラックになってしまいます。

ブラックになるということは・・・最低でもそこから5年間は、新しいクレジットカードを作ったり、ローンを借りることはできなくなってしまうのですね。

打てる策が何も無いという場合には仕方ありませんが、そうでない限りは、気軽に行うものではありません。

お金の返済にカードローンがオススメの理由

カードローンでの建て替え

いま見て頂いたように、お金を用意する方法は大きく分けて2つ。

自力で用意する方法と、債務整理をする方法。

ただ、どちらの方法にも言えることですが、デメリットが大きいのですね。

お金を親や友人から借りる方法では、周りの人からの信用を失いますし、債務整理では信用情報が確実にブラックになる為、新しいクレジットカードやローンの審査に通らなくなってしまいます。

そこで、私がイチオシする方法が、“支払いを一時的にカードローンで立て替える”という方法。

カードローンであれば、今日・明日中にはお金を用意できますし、エポスカードよりも金利が安く、無利息で借りれるところもあるのです。

何故、カードローンでの建て替え払いがオススメなのかというと、ズバリ、4つの理由があります。

  1. 即日でお金が借りられるため、すぐに返済できる
  2. 毎月の返済額が2,000円~と少ない為、生活を立て直しやすい
  3. カードローンによっては、エポスよりも安い金利で借りられる
  4. 「無利息期間」というサービスを利用すると、利息が一切かからない


メリット その1即日でお金が借りられるため、すぐに返済できる

最短で30分~60分で審査が完了し、1時間~3時間後にはお金を借りられる

何よりもカードローンの魅力は、即日でお金が用意できるところ。

その中でもWEBやスマホから申し込むと、最短で30分~60分で審査が完了し、1時間~3時間後にはお金が振り込まれるのですね。

なので、「料金の引き落とし日が今日だけど、お金が用意できなくて困っている・・・。」「1日でも早くお金を返済したい!」という時でも、すぐにまとまったお金を用意することが出来るんです。

特に、プロミスアコムは、即日融資を得意としていますし、融資にも積極的なので審査に不安がある人にもイチオシの一枚ですね!

メリット その2毎月の返済額が少ないため、生活を立て直せる

カードローンの返済は月々2,000円

毎月の返済額が極力小さく設定されている、という点もカードローンの魅力の1つ。

例えばプロミスの場合、5万円借りても毎月の返済額はたったの2,000円。

10万円借りても4,000円の返済でOKなんです。

これぐらいの金額であれば、ほとんどの人が負担なく返済してくことが可能ですよね。

カードローンは月々の返済額が小さく抑えられているので、上手に利用すれば、余裕をもって生活を立て直すことも出来るのです。

メリット その3カードローンによっては、エポスの遅延損害金よりも安い金利で借りられる

エポスの延滞利息より安い金利のカードローンもある

カードローンによっては、エポスカードのよりも安い金利で借りられるところがあります。

例えば、プロミスだと、年4.5%~17.8%。アコムだと、年3%〜18%の金利で借りることが出来ます。

エポスを延滞すると、「最大で年率20.0%」の金利が上乗せされるので、カードローンでお金を借りて滞納金を返済した方が安く済む場合もあるのですね。

メリット その4「無利息期間」というサービスを利用すると、利息が一切かからない

初めてなら利息0円

カードローンの最大の魅力はこれだと言えます。

ズバリ、カードによっては、「無利息」でお金を借りれる無利息サービスを実施しているところがあるのですね。

条件は、その会社のカードローンの利用が初めてであること。

それさえ満たせば、誰でも無利息でお金を借りることが出来るのです。

例えば今であれば、どこが無利息サービスを実施しているかというと・・・以下の2社ですね!

プロミス
アコム

いずれもお勧めですが個人的には、プロミスがお勧めですね。

まとめ

いかがでしたか?

エポスカードを滞納すると強制解約になったり、信用情報がブラックになって新しいクレジットカードやローンの審査に通らなくなったりと、さまざまなデメリットがあるんですね・・・。

そうならないためにも出来るだけ早く、延滞状態を解消することをオススメします。

最後に、エポスの建て替えにお勧めカードローン3社をまとめておきますね!

審査の通過率とスピードを優先するなら!

プロミス

プロミス

審査通過を最優先で考えるなら消費者金融!
さらにその中でもプロミス!

審査の通過率で比べると強いのは大手の消費者金融ですね。(プロミス・アコム・アイフル・SMBCモビット)

その中でもお勧めなのがプロミス。

簡単3秒診断を使えば、借入可能かすぐに結果がわかるのも良い点ですね!(診断ページ←はコチラ!

利用者数が最も多くイメージも良好です♪

SMBCグループなのでカードを三井住友銀行のローン契約機で受取ることも可能!

即日融資も可能で、驚くほどメチャ強いです。

審査通過率★★★★★業界屈指の審査通過率♪
融資スピード★★★★★業界最速レベル。審査最短30分。借り入れまで最短60分。即日融資といえばプロミスと言われるほど有名!
金利★★★★★4.5%~17.8%
無利息サービス★★★★☆初めての人に限り30日間無利息!メールアドレス登録とWeb明細利用登録が条件♪
プロミス(エポス)
プロミス(エポス)

※女性の方にはレディースプロミスがお勧め♪

はじめてのアコム♪

アコム

プロミスと甲乙つけがたいのがアコム
審査通過率も高く、即日融資も得意なので、ほとんど差が無いのが実際のところです。

プロミスと同じく、学生や主婦でも安定収入があれば申込みOKですね♪

またアコムが他社と明確に違う点は、カードローンに「クレジットカード機能」を付けることができるところ!

エポスカードが万が一、止まってしまった場合にもサブのクレカとしても使えるし、当然、現金の借入も出来る♪

これは他社にはないアコム独自の優れた点ですね!

審査通過率★★★★★申込24時間OK。3秒簡易審査。審査対応時間は9時~21時までと柔軟。
融資スピード★★★★★契約完了後14:50までに振込手続を取れば、当日中に振込融資♪
金利★★★★☆3%~18%
無利息サービス★★★★★初めての人に限り30日間無利息!
アコム(エポス)
アコム(エポス)

FP監修者からのアドバイスコメント

伊藤亮太
エポスカードだけではないですが、支払い延滞を継続すると信用情報に掲載され、その後の買い物や融資が難しくなるおそれがあります。まずは日々の支払いをしっかり行うこと。これが原則です。なお、既に支払い延滞になりそうといった場合には、エポスカードよりも金利が低いカードローンを利用して返済する方法は一理あります。ただし、その場合でもその後計画的に返済するようにしてください。安易な借り換えはやめてくださいね。
>>FP伊藤亮太氏の詳細
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