アメックスが払えない人へ!滞納後に起こる事と取るべき対処法まとめ

アメックス滞納
ミカサ

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アメックスを滞納したら起こること、対処法について

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アメックスの延滞を甘く見ていませんか?
もしそうなら、大変な目に遭う可能性があります。

遅延損害金のことではありません。

遅延損害金なんてわずか数千円のことですから、別に怖くはないのです。

最も恐れるべきは、滞納により信用情報に傷がつき、あらゆるローンやクレジットカードの審査に通らなくなってしまうこと。

当然、止まっているアメックスも一生復活することはありません。

しかも怖いのは、「わずか数日の延滞」でもそうなってしまう可能性があるところ。

そうならない為にも「滞納後に起こる出来事」「取るべき対処法」を知っておいてください。

アメックスを滞納するとどうなるのか? 時系列で紹介

まずはカードを滞納するとどうなるのか?

これから起こることを時系列で紹介しておきますね。

  1. 翌日から延滞となり利用停止となる
  2. 翌日から20.0%の遅延損害金が発生する
  3. 延滞の数日後から催促の電話や催促状が届くようになる
  4. 延滞の数日後から信用情報に延滞の記録を付けられる
  5. 延滞から61日後、信用情報が完全ブラックになる
  6. 延滞から3ヶ月後、カードが強制解約される
  7. 裁判所から支払催促状が届き一括返済を要求される

特に重要なのが4番と5番。

何故なら、滞納から数日で信用情報が汚れはじめ、61日後には完全にブラックの状態に陥ってしまうからです。

ブラックになってしまうと、アメックスの利用再開はおろか、新しいクレジットカードやローンの契約が一切できなくなってしまいます。

あなたは延滞してから何日目ですか?

もし間に合うなら、信用情報が傷つく前にぜひ対処を。

これから起こる事 その1料金引落日の翌日から延滞となり利用停止となる

カードが止まって、利用停止になる

まず、滞納すると料金引落日(毎月26日or21日or翌10日)の翌日からカードが使えなくなります。

なお、アメックスで家賃や電気・水道・ガスなどの公共料金や携帯料金を支払っている場合は、注意が必要です。

何故ならカードが止まるので、それらの支払いも延滞になるからです。

その2引落日の翌日から年率20.0%の遅延損害金(利息)が発生する

年率20.0%の遅延損害金(利息)が発生

引落日の翌日から、年率20.0%の利息である「遅延延滞金」が毎日発生することになります。

通常時のリボ払いの利息は年率14.9%なのですが、滞納してしまうとそれよりも多い利息がかかってしまうんですね。

と言っても、仮に20万円の延滞でも、遅延金としては1ヵ月あたり3,333円程度なのでこれ自体はそんなに怖くはないのです。

その3延滞の数日後~催促の電話や催促状が届くようになる

催促の電話や催促状が届くようになる

延滞か数日たったところで、催促の電話や督促状が届きはじめます。

人によって催促される日はバラバラですが、アメリカン・エキスプレスの場合、請求日の3日後以降から開始されることが多いですね。

なお、たまに、この催促の電話を無視する人がいますが、全くお勧めできません。

何故なら、無視していると実家や職場に電話が来ることになるからです。

家族バレや職場バレを防ぐためにも、催促の電話には出るようにしましょう。

その4延滞の数日後~信用情報に延滞の記録を付けられる

信用情報に傷がつく

ここからが重要なところ。

何故なら信用情報に影響が出はじめるからですね。

ズバリ、本来の支払日に料金の支払いが無かった場合、信用情報にその旨を記録されることになります。

下の画像を見て下さい。

これはアメリカン・エキスプレスも加盟している信用情報機関「CIC(株式会社シー・アイ・シー)」から取り寄せた本物の信用情報の書類です。

※タップで書類を拡大

CICから取り寄せた本物の信用情報の書類

ここで注目してほしいのは、一番下の赤枠で囲った<入金状況>の項目です。

ズバリこれを見れば、クレジットカードの入金状況が一目で分かるようになっているのですね。(しかも、過去3年間分!)

なお、正常に支払いがあった場合には「$マーク」が。

遅れがあった月については、「Aマーク」が付けられます。

このように本来の支払日に料金を支払わなかった場合には、その旨を信用情報に登録されてしまうのですね。

しかも怖いのが、ごく短期の延滞であっても登録されてしまうところ。

そして100%例外なく、どこのクレジットカード会社も銀行も申込みがあった場合には、信用情報を取り寄せ「延滞状況」を確かめるので、そこにAマークがあると審査の通過が厳しくなってきます。

ただし、ハッキリ言ってしまうと・・・

誰しも、延滞を起こしている人にお金を貸そうとは思わないので、そう判断されてしまうのも、ある意味当然だと言えます。

その5延滞から61日後、信用情報が完全ブラックになる

ブラックになったら信用情報はどうなる?

タップで書類を拡大

延滞から61日後、長期延滞の金融事故を起こしたということで、信用情報が完全ブラックになってしまいます。

これはAマークが付く短期の延滞とは深刻さのレベルが違います。

サッカーで例えるなら一発退場のレッドカードです。

Aマークの場合には、まだ各社の思惑が色々と入ってきますが、長期延滞の場合は99%アウト。

信用情報がブラックになって審査に通らない

まず、どのクレジットカードもローンも審査に通ることは無いでしょう。

しかも、滞納している料金を全額支払ったとしても、そこから5年間は記録を削除してもらえません。

これはアメリカン・エキスプレスにお願いしても、信用情報機関にお願いしても絶対に無理です。

つまり、いったん記録載ってしまったら最後

完済してから5年が経過しないことには、何をどう頑張っても審査に通ることはないのです。

しかも、怖いのは新規契約だけではありません。

実は、1社にて金融事故を起こしてしまったら、いま持っている他社のクレジットカードやカードローンなども全て利用停止になってしまう可能性があるのですね。

(最悪の場合は強制解約の上、一括にて全額の支払いを求められることも。)

他社にて延滞を起こし、信用が低下した為

何故こうなるのか?というと、アメックスで事故を起こしたということは、うちの会社でも事故を起こされる可能性が高いと判断するからです。

だから各社とも、異動情報が載ったのを知った時点で、利用停止や強制解約という手を打ってくるのですね。

自業自得とはいえ、かなりつらい現実が待ち受けていることを覚悟しなければなりません。

その6延滞から3ヶ月後、カードが強制解約される

アメックスを強制解約させられる

延滞から3ヶ月が経過した時点でアメックスが強制解約されます。

こうなると、未来永劫、アメリカン・エキスプレスにてクレジットカードを作ることは不可能になってしまいます。

何故なら、信用情報の場合は完済から5年で記録を消してもらえますが、アメリカン・エキスプレスがもっている独自のブラックリストには載り続けるからです。

相当イレギュラーなこと(全てのデータを消失する事件など)が起こらない限り、契約することは無理になってしまいます。

その7強制解約後、支払催促状が届き、一括返済を請求される

裁判所で一括請求される

カードが強制解約されると、その後、「支払催促状」が裁判所から届き、一括返済を求められます。

支払催促では、遅延損害金も含めた“全ての滞納金額”を一括で支払うように命じられるのですね。

例えば、3か月分すべてを滞納していた場合には、それら3か月分の利用料と遅延損害金・・・つまり場合によっては、一括で数十万円もの額を請求されてしまうこともあるということです。

数十万円という額なんて、とても一括じゃ支払えないですよね・・・。

ですが、支払催促状は裁判所から送られてきた書類なので、拒否することはできません。

なので、もし、支払えない場合は、家や車などの資産を差し押さえされたり、自己破産したりするしかないんです・・・。

最悪の場合は差し押さえの強制執行

アメックスの滞納金を用意する方法

アメックスの延滞金を用意できない人へ

冒頭でもお話していた通り、アメックスの滞納を甘く見ていると、思っている以上に大変な目に遭ってしまうのですね。

信用情報が大きく傷つき、取り返しが付かなくなる前に、何がなんでも対処しなければいけません。

というわけで、ここからは、返済金を用意する方法について説明します。

その1自分で努力してお金を用意する

自分で努力してお金を用意する

当たり前のようですが、自分で努力してお金を用意することも一つの方法です。

例えば・・・。

  • 家族、友人、同僚からお金を借りる
  • 金目になりそうなものを売る
  • 副業をする

などがあります。

ですが、これらの方法は、周りの信用を失ったり、働き過ぎにより体調を壊す恐れもあるので、あまりオススメすることができません。

その2自己破産、個人再生、任意整理などの債務整理を行う

債務整理

また、債務整理を行う方法もあります。

債務整理とは、自己破産、個人再生、任意整理などを行い、滞納金を減額するように交渉したり、支払い期間を延長したりできます。

ただし、債務整理を行うと、金融事故があったとみなされ、信用情報が必ずブラックになってしまいます。

ブラックになるということは…最低でもそこから5年間は、新しいクレジットカードを取得したり、ローンを組むことが不可能になるということです。

つまり、打てる策が何も無いのであれば仕方ありませんが、そうでない限りは気軽に行うものでは無いのです。

お金の返済にカードローンがオススメの理由

なるほど。その手があった

いま見て頂いたように、お金を用意する方法は大きく分けて2つ。

自力で用意する方法と、債務整理をする方法。

ただ、どちらの方法にも言えることですが、デメリットが大きいのですね。

そこで、私がイチオシする方法が、“支払いを一時的にカードローンで立て替える”という方法。

カードローンであれば、今日・明日中にはお金を用意できますし、アメックスよりも金利が安く、無利息で借りれるところもあるのです。

何故、カードローンでの建て替え払いがオススメなのかというと、ズバリ、4つの理由があります。

  1. 即日でお金が借りられるため、すぐに返済できる
  2. 毎月の返済額が2,000円~と少ない為、生活を立て直しやすい
  3. アメリカン・エキスプレスよりも安い金利で借りられることもある
  4. 初めての利用なら「無利息」で借りれるところがある


メリット その1即日でお金が借りられるため、すぐに返済できる

最短で30分~60分で審査が完了し、1時間~3時間後にはお金を借りられる

何よりもカードローンの魅力は、即日でお金が用意できるところ。

1時間には、お金を振り込んでもらうことも可能なのですね。

特に、お勧め1位のココと、2位のココは、即日融資を得意としていますし、融資も柔軟なので、多くの人から選ばれている一枚です。

メリット その2毎月の返済額が少ないため、生活を立て直せる

カードローンの返済は月々2,000円

毎月の返済額が極力小さく設定されている、というのもカードローンの魅力の1つ。

例えばアコムの場合、5万円借りても毎月の返済額はたったの2,000円でOKなんです。(ちなみに10万円でも4,000円。)

これぐらいの金額であれば、ほとんどの人が負担なく返済することが可能ですよね。

カードローンは月々の返済額が小さく抑えられているため、上手く利用すれば、余裕をもって生活を立て直すことが出来るのです。

メリット その3カードローンによっては、アメリカン・エキスプレスの遅延損害金よりも安い金利で借りられる

アメリカン・エキスプレスの延滞利息より安い金利のカードローンもある

例えば、SMBCフィナンシャル・グループのプロミスだと、年4.5%~17.8%。三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムだと、年3%〜18%の金利でOK。

アメリカン・エキスプレスを延滞すると、「年率20.0%」の遅延損害金を取られるので、カードローンで立替えした方が安く済むことになります。

メリット その4初めての利用なら「無利息」で借りれるところがある!

初めてなら利息0円

カードローンの最大の魅力はこれだと言えます。

ズバリ、カードによっては、無利息でお金を借りれるところがあるのですね。

条件は、その会社のカードローンの利用が初めてであること。

基本的にそれさえ満たせば、誰でも簡単に無利息でお金を借りることが出来ます。

気になるのは、どこの会社が無利息サービスを実施しているのかという点ですが…お勧めは、以下の3社です!

プロミス
アコム
アイフル

ここで落ちると、あとが無い訳ですから、個人的には上記の3つの中から検討することをお勧めします。

まとめ

最後に、アメリカン・エキスプレスの建て替え払いにお勧めカードローン3社をまとめておきますね!

アドバイスとしては、審査の通過率を最優先に考えること。

というのもここで審査に落ちてしまうと、打てる手が何もなくなってしまうからです

お勧めの3枚は当然、そういった面を最優先に考えたセレクトになっています。

審査・スピード・無利息の3拍子が揃うカードローン

プロミス

プロミス

「審査に通るかが心配…」
「ここで失敗するわけにいかない!」

そんな人の第一候補にしてもらいたいのがプロミスです。

やはり、審査の通過率を考えた場合、選ぶべきは銀行のカードローンではなく大手の消費者金融。(プロミス・アコム・アイフル・モビットなど)

その中でも最もお勧めなのがプロミスなのですね。

何故なら、審査・スピード・無利息の3つ全てが揃っているカードローンは、他にはなかなか無いからです。

なお、審査が不安な方は、借りれるかその場で分かる「簡単3秒お借入診断」(←コチラ)をやってみてください。

名前などの個人情報を入れる必要もなく、借入可能かが3秒で分かります。

女性専用の窓口も用意されているので、女性の方も申込みやすいのもプロミスの良い所です。

即日融資もメチャ強いですしね。

当然、初めての借入なら30日間無利息♪

主婦や学生でもバイトやパートで一定収入があれば申込みOKというのも良い点です。

審査通過率★★★★★業界屈指の審査通過率♪ お勧め
融資スピード★★★★★業界最速レベル。審査最短30分。借り入れまで最短60分。即日融資といえばプロミスと言われるほど有名!
無利息サービス★★★★★初めての人に限り30日間無利息!

※女性の方にはレディースプロミスがお勧め♪

家族に内緒で利用したい人誰とも会いたくない人は「WEB完結申込み」を選択して下さい。

全ての手続きがネット完了するため来店する必要が無いのです。

さらに、明細書やカードの自宅送付が無いので、家族にバレずに利用することが出来ます♪

WEB完結申込みはコチラより。

プロミスと甲乙つけがたいのがアコム!

アコム

1位のプロミスとほとんど差が無いのがアコム。

審査の柔軟さや融資スピードでも全く引けを取ってません!

もちろん、こちらも30日間無利息!

ハッキリ言って、あとは好みでどちらかを選んでもらうしかありません。

なお、アコムにも3秒診断があるので、審査が不安な方はやってみてください。

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アコムとプロミスの両方で診断をやってみて、結果を見てどちらを選ぶというのもありですね!

その他、アコムの場合は、カードローンに「クレジットカード機能」を付けることが出来るのも特徴の1つ。

今後もしも、インカードが止まってしまった場合にもサブのクレカとして使用することが出来ます♪

もちろん、アコムも主婦や学生でもバイトやパートで一定収入があれば申込みOKです♪

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アイフル

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そんな声が実際の口コミでも見られます。

個人的には、本命としてプロミスかアコムを選択しておき、万が一落ちた場合にはアイフルに切り替えるというのが最も賢い戦略だと思っています

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