急にアイフルの借入れできない！利用停止の原因と解除方法を解説
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えっ！？
アイフルを利用していると、何の前ぶれもなく、急に融資停止になることがあります。
何度カードを入れ直しても、会員メニューを見直しても、そこに表示されるのは「ご融資余裕額0円」の文字。
はっきり言って、突然の利用停止ほどショックなことはありません！
ということで、今回はアイフルで借り入れ出来なくなった人に向けて、出金停止の原因と解除方法について詳しく解説していきます。
巻末には、記事を監修したFPさんからのアドバイスコメントも掲載。
原因 その1月に何度も借入したり、限度額まで借りては返すなど、利用状況が思わしくないと判断された為
恐らく、多くの人が引っ掛かってしまっているのがこのパターン。カードローンには「限度額の範囲内であれば繰り返し利用できる」というメリットがありますが、実は、使い方によっては借入ストップ の原因となることがあるのですね。
気になるのは、「なぜ止められるのか？」という点です。理由はアイフル側から見てリスクのあるユーザーだと判断されてしまったからです。
アイフルをはじめとしたカードローン業者は膨大な顧客データをもっています。そのデータから、月に何度も借入したり、限度額まで借りては返すような人は、貸倒れになる可能性が高いことが分かっているのですね。
（例えば、1万円や2万円の少額を何回も引き出す人はギャンブル依存症の可能性が高いなど。）
特にアイフルとの契約実績が浅いうちは要注意。
「無計画」と感じさせるような利用があると、思ったよりも早い段階で止められてしまいます。
解除方法
アイフルとの間の信用が落ちている状況なので、これを回復させないことには利用停止は解除されません。
具体的には、返済を積み重ねることです。
ただし、1度や2度、返済をすれば信用が回復するかというと、そうではないのですね。
やはり落ちた信用を取り戻すには一定の期間が必要。具体的には最低でも3ヶ月。
3か月間はしっかりと返済を行い、その実績を持って担当者と掛け合うのが良いと言えます。
なおかつ、出来れば通常よりも多めの金額を返済（繰上げ返済）した方が、話し合いは有利に進みますよね。
（限度額近くまで借りている人は特に！）
その他の方法
あくまでもアイフルとの間でのみ信用が落ちているだけなので、他社にて新規申込を行うというのも有効な方法です。
特にカードローン全般で言えることですが、「新規申込の間口は広い」ので通る可能性は十分あると言えます。
今なら審査の際に必ず見られる「信用情報」も汚れていない状況ですしね。
ただし、どこでも好きなところを選べばOKという訳でもありません。
特に重要視すべきは審査の難易度ですから、コチラのカードローン（←タップ）から選ぶことをお勧めします。
原因 その2アイフルで延滞を起こしてしまい信用が落ちてしまった為
わずか1日だけの延滞で即刻カードが止められてしまう、ということは通常ありません。
ですが、2日・3日の延滞であっても二度・三度と起こしてしまったり、たった一度であっても1週間や10日を超える延滞を起こしてい待った場合には、融資停止となる可能性は高いです。
特にカードローンは、「その人の信用」でもってお金の貸し借りを行うものです。
それだけに延滞の有無は重要視されやすく、短期であっても出金停止につながりやすいのですね。
解除方法
原則的に、アイフルから借りている全額を返済することが求められます。軽度の延滞と言えども契約違反を犯した状態なので、残っている残高を全額返済するまでは復活が難しいことが多いです。
ただ、全額返済に至らなくても、「数ヶ月、真面目に返済を続けていたら、知らない間に出金停止が解除されていた」、なんてこともあるので、とにかく真面目に返済を重ねることが重要です。
数ヶ月返済した上でアイフルの担当者と交渉するというのも、間違いなく復活を早める一つの手ですね。
その他の方法
唯一の希望としてあるのが、延滞を起こしたと言えども信用情報においては、事故やブラックとまでは扱われない、という点です。（もちろん、何度も延滞している場合は別ですが…）
なので、たったの一度や二度の短期延滞であれば、他社の新規申込であれば通る可能性があるのですね。
参照先:信用情報に関する統計
というのも、短期の延滞を起こした場合には下記のように入金状況に「Aマーク」が付くのですが、これを審査の際にどう見るか？は、カードローン会社によってバラバラだからです。
特に、銀行系のお堅い業者はかなり厳しく見てきますが、いわゆる消費者金融系のカードローンは甘めで、多少の「Aマーク」なら見逃す傾向にあるのですね。
なので新規申込を検討している人は、まず、消費者金融系のカードの中から選ぶことをお勧めします。
アコム
| 実質年率 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 融資時間 | 最短20分 |
三菱UFJフィナンシャルグループのアコムは、大手消費者金融の中でも利用者数が多く、2024年時点では170万人以上！アプリからカードなしで利用可能でサービスも充実、「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
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- アプリ充実！カードなしで利用可能
原因 その3契約後の定期の「途上与信」に引っ掛かってしまった為
実は、カードローンの審査は新規申込時のみに行っているのでは無いのですね！カード発行後（契約後）も、定期的に（1ヵ月に一度、もしくは3ヶ月に一度）、信用情報機関から信用情報を取り寄せ、他社（クレジットカードの含む）の利用状況や他社との新規契約の有無などをチェックしているのです。
これを専門用語で「途上与信」（モニタリング）と呼ぶのですが、その途上与信の結果、リスクがあると認められた場合には、限度額を下げられたり、出金を止められたりするのですね。気になるのは、途上与信では具体的にどういった点を見ているのか？というところですが、これはズバリ、以下の4点だと言われています。
- 他社の利用履歴（他社での延滞の有無）
- 他社の借入残高や限度額
- 他社での増額申請の有無
- 他社との新規契約の有無
他社の利用履歴（他社での延滞の有無）
要は、他社の入金状況を見て延滞をしていないか？をチェックしているのですね。
他社というのはカードローンだけじゃなく、クレジットカードやスマホ本体の分割払い、自動車ローンなども含まれています。
この利用履歴は、途上与信の中でも最も重要な項目なので、ここの評価が低いと（つまり延滞が多いと）、カードが止められる可能性が高くなります。
他社の借入残高や限度額
他社での借入額や限度額が多いほど、やはり貸す側としてはリスクが高いと考えますよね。
また、アイフルを含めた消費者金融系カードローンの場合には、国から要請で、利用者の借入残高を定期的にチェックし、総量規制に引っ掛かっていないか？（年収の3分の1以上を借りていないか？）を確認することを義務付けられているので、これも厳しく見られる項目の一つになります。
具体的には、自社と他社の限度額の合計が年収の3分の1を超えている場合（超えそうな場合）は、即刻でアウト。
アイフルがいくら貸したくても、その場合は問答無用で借入を停止させられてしまいます。
何故ならアイフルが法律違反を犯してしまうからですね。
他社での増額申請の有無
実は最近、重要視されているのがこちらの項目。
要は、増額申請する人はお金に困っている、ということを表してしまうため、そういった増額申請の履歴が残っているほど、カードが止められやすくなるのですね。
他社との新規契約の有無
「他社の借入残高や限度額」と似たようなチェック項目ですね。というのも、新規契約をするということは新たな限度額を持つことになるので。
ただ、こちらの項目では単に限度額を見ているだけではなく、新規申込をした結果、契約に至っているかどうか？というのもチェックしています。
何故なら、新規申込をしたけれど契約に至ってない場合は、審査に落ちたということが予想できるからです。
当然、審査に落ちた回数が多いほど評価はマイナスになるので、利用停止につながる可能性も高くなります。
途上与信が原因で利用停止になってしまった場合の解除方法
途上与信の結果、これ以上、お金を貸すのはリスキーだと判断されてしまっているため、やはり信用を取り戻すことが必要になってきます。
他社での延滞があった人は、とにかく延滞せずに履歴を綺麗にすること。
他社の借入額や限度額が原因の人は、他社との契約を解除する事、もしくは、年収を増やすことが求められます。
何故なら年収に対して借入枠が大きすぎると判断されているため、借入枠を下げるか、逆に年収を上げるしか方法がないからですね。
増額申請や新規申込の審査落ちが原因の人は、ちょっと対策が難しく、他社への増額申請や新規申込を控えると共に、今あるアイフルからの借入を真面目に返済し、信用に対する評価を上げるしか手がありません。
他社との新規契約により借入枠が増えたという人も同じで、その借入枠を縮小するか、解約、または、借入枠に耐えられる分だけ年収を増やす、といった対策が必要になってきます。
その他の対策
他社への新規契約を既に行っており、落ちまくっているという場合には、どうしようもありませんが、それ以外の場合には、他社の新規申込で借りれる可能性はあると言えます。他社での延滞についても、色々な業者で延滞をしている場合にはさすがに難しいですが、一度や二度であればスルーされることの方が多いです。
つまり、カードローンは「新規の間口」は広く、どこも新規の顧客を求めている事情もあるので、少額の申込みであれば通ることが多いということです。ただ、どこを選んでもOKという訳ではないので、出来ればお勧めのコチラの中から（←タップ）から選んでもらうのが最善だと言えます。
原因 その4カードの破損、磁気不良
こちらは単にカードが破損していたり、カードの磁気が不良になっている為、借入できないというパターンです。ひとまず、会員ページにログインし、融資余裕額が0円になっていなかったら大丈夫。
すぐにお金が必要な場合は、振込融資を利用し、同時にアイフルに対し、カードを郵送で送ってもらうよう要請しておけばOKです。
もしくは電話後に、アイフルの自動契約機に出向いて再発行してもらうことも可能です。
原因 その5ATMがメンテナンスで使えない為
実は、ATMが定期のメンテナンスで使えず出金できないということも多いのですね。こちらの場合も、まずは会員ページにログインし、融資余裕額を確認してみてください。
0円ではなく、きちんと限度額が残ってれば大丈夫です。
再度、下記のメンテナンス時間以外にATMに出向き、追加借り入れをすればOKですね。
| 休止時間 | |||
|---|---|---|---|
| アイフルの正規ATM | 23時～7時 | ||
| コンビニATM（セブン銀行） | 平日・祝日 2時～3時 | ||
| 土曜 2時～3時、23時～24時 | |||
| 日曜 24時～6時 | |||
原因 その6電話番号・住所・勤務先、年収の変更届を出していない為
これも立派な利用停止の理由です。特に多いのが電話番号と住所ですね。
何かしらの理由でアイフルが本人に電話した際に、携帯が解約済みだったり、自宅にかけても電話に出なかったり、自宅へ送付した郵送物が宛先人不明で戻って来たり、というような場合には、それを理由に利用を停止させられます。
ただし、この場合の利用停止は一時的なものですから、きちんと届け出をし直せば、すぐに融資枠は復活します。勤務先の変更については、再度在籍確認を求められることもありますが、どちらにしても手続きさえ踏めば、復活はすぐに行われます。
それに対し、ちょっと厄介なのが年収です。
特に、収入証明書を既に一度出している人。実は収入証明書の有効期限は3年とアイフルが決めているので、契約から3年たったときには再度アイフルに提出しないといけないのですね。
提出要請に応えなかった場合には、収入証明書が未提出の状態なので、当然融資も停止させられます。
また提出した際も、今の年収が当時の年収に比べて下がっている場合には、それが原因で利用が出来なくなることもあります。
要は、年収の額をベースに限度額を設定するのが通常なので、年収が下がれば限度額も下がり、限度額が下がることにより、融資余裕額 が0円になってしまうことがあるからですね。
解除方法
電話番号・住所・勤務先などの登録情報については再度きちんとしたものを届け出ること。収入証明書の未提出については、再度、収入証明書を取り寄せ提出することが必要ですね。
ただし残念ながら、収入証明書を提出することで年収が落ちていることが判明し、それが原因で利用停止となるパターンについては、対策がありません。
その場合は、やはり打てる手としてあるのは他社への新規申込ですね。信用情報も全く汚れていない状況ですし、通る可能性は非常に高いと言えます。
アイフルの復活が難しい人へ
新規申込にオススメなのは、この2社
ブラックになった訳じゃないのに借入を止められた！でも、お金を用意する必要がある。
ここではそんな方にオススメのカードローンを紹介していきます。
ズバリ、選ぶポイントは以下の3つ！
- 多くの人が利用している大手のカードを選ぶこと
- 申込みが手軽でカード発行までの時間が早いカードを選ぶこと
- 信用情報に不安がある人は、審査に積極的なカードを選ぶこと
特に信用情報に不安がある人は、審査を最優先に考える必要がありますね！
審査・スピード・無利息の3拍子が揃うカードローン
プロミス
| 実質年率 | 4.5～17.8% |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 融資時間 | 最短3分 |
SMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」は、はじめての人なら30日間の利息が0円、WEB完結なら郵送物なしのカードローンです。WEBなら最短3分で融資可能、24時間申込可能なアプリも充実しています！
- 勤務先へ電話連絡は原則なし
- 1秒パパっと事前診断可能
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- 初めてなら30日間の利息が0円
プロミスと甲乙つけがたいのがアコム！
アコム
| 実質年率 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 融資時間 | 最短20分 |
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- CMでおなじみの「はじめてのアコム」
- 来店不要で最短20分融資が可能
- 原則、在籍確認なしのため、周囲に知られにくい（※）
- アプリ充実！カードなしで利用可能
プロミス・アコムの審査に落ちた人に
アイフル
| 実質年率 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 融資時間 | 最短18分 |
テレビCMや街中の広告でおなじみのカードローンで、最短18分融資も可能。周囲にバレないための工夫を色々してくれる、利用者に寄り添ったカードローンです。利便性も高く、満足度に定評のある消費者金融です。
- 勤務先への電話連絡は原則なし
- 1秒診断で事前にご融資可能か分かる
- はじめてなら最大30日間の利息が0円
- WEBで完結なので郵送物は一切なし
FP監修者からのアドバイスコメント
【恩田雅之】カードローンが利用停止になる原因のいくつかは、ご自身で防ぐことが可能です。住所や電話番号の変更、転職の連絡はカード会社に確実に行いましょう。必要最低限の金額のみ借りてしっかり返済し、返済が苦しいときはカード会社に相談しましょう。
【有田宏】カードローンは、一度契約した限度額がずっと保証される訳ではありません。「途上与信」と言い、定期的に信用状況をチェックする制度が有ります。途上与信では個人信用情報も見るので、他社の借入状況もわかります。むやみに他社と契約しない、要求された収入証明書は提出するなど、必要な手続きは速やかにおこないましょう。
