突然、レイクが借入できない!利用停止の理由と復活方法を解説!

レイク利用停止
ミカサ

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突然、レイクが借入できない!利用停止の理由と復活方法を解説!

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レイクでは何の前触れもなく、突然、借入ができない状態に陥ることがあります。

慌てて会員ページでご利用限度額を確認するも、表示されるのは「0円」の文字…

ほんの数日前までは、限度額が残っていたのに…

ハッキリ言って、突然の利用停止ほどショックなものはありません!

今回は、そんな突然の出金停止に見舞われた人に対し、借入できなくなった理由と復活方法を解説したいと思います。

なお、復活が難しい人については代替策も用意していますので、ぜひ参考にしてみてください。

まずは原因として当たり前すぎるものから、まとめてチェック!

借入できない理由は色々とありますが、まずは、理由として当たり前すぎるものや重要度が低いものから、まとめて紹介しておきます。

該当しない方は、軽く読み流してもらってOKです。

  • ご利用限度額の上限に達している
  • 年齢が上限に達している
  • ATMがメンテナンス中のため
  • カードの磁気不良
利用限度額が上限に達している場合には、当然それ以上の借入は不可に。

また、利用限度額が残っていても、レイクが利用規約で定める年齢(71歳)に達した場合には、その時点で追加融資を止められてしまうのですね。

ATMのメンテナンス中は、カードを使っての借入が出来なくなります。

ATMの営業時間やメンテナンス時間については、こちらの公式ページの情報を参照してください。

カードの磁気不良はそのままですね。

なお、カードが破損している場合でも振込でのキャッシングは利用可能です。

以上。次からが本題に入ります。

原因 その1.61日を超える長期延滞を起こしてしまった為

復活可能性:☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆(0%)

61日を超える長期延滞を起こしてしまった為

これもどちらかと言えば「利用停止になるのが当たり前」のものなのですが、重要度としては高いので、個別に触れておきたいと思います。
ズバリ、61日を超える長期延滞。

これをやってしまった場合には、二度とカードが復活することはありません!

というのも、61日を超える延滞は信用情報でも、ブラックとして扱われる完全な信用事故だからです。

61日超の延滞を起こすと信用情報はどうなる?

信用情報に異動情報が載った状態

これを起こしてしまったら最後、いくら完済したとしても、レイクに謝ったとしても、未来永劫カードが復活することは無いのですね。

そればかりか、起こした時点でカードは強制解約になってしまいます…

ということで、長期延滞だけはくれぐれも起こさないように注意して下さい。

原因 その2.短期の延滞により信用が低下してしまった為

復活可能性:★★★☆☆☆☆☆☆☆(30%)

短期の延滞

長期の延滞ではなく、こちらは短期の延滞。

と言っても、「2・3日程度の延滞を一度」起こしただけで、出金停止になることはありません。

やはり、「2・3日程度の延滞でも複数回に渡って」起こしてしまった場合や「初めての延滞でも10日や14日を超えている」ような場合には、利用停止になる可能性が高いです。

要は、短期のものであっても繰り返し行うことや一定の日数を超えることで、レイク内部の「基準」に引っかかり、出金停止になってしまうのですね。

なお、こちらのパターンの延滞は、61日以上の長期延滞とは違い、信用情報上もブラックとまでは扱われません。

ですが、やはり延滞は延滞。

信用を大きく損なってしまう行為の為、利用停止の解除は意外と難しくなります。

短期延滞による利用停止からの復活方法

単に延滞を解消すれば自動的に枠が復活する、という訳ではありません。

レイクからの信用を失ってしまっている為、原則的に、現在の借入金を全額返済することが求められてきます。

ただし、全額返金したからといって、必ず復活するとも言えないのが延滞パターンの難しいところ

要はレイク内部の審査基準に照らし合わせて、「枠を復活させても問題なし」という判断が出されない限りは、いくら返済しても復活することが無いのですね。

どれぐらの可能性で復活するのか? いつ復活するのか? については、延滞の頻度や日数、個人の属性、レイクのその時々の基準やタイミングによって変わってくる為、一概に言うことが出来ません。

全額返済に至るまでに回復したという人もいれば、逆に、完済しても復活せず、ずっーと止まったままという人もいます。

復活まで待てない! 復活が難しい!という場合にはどうしたらよい?

信用情報におけるブラック事故を起こしたわけではないので、他社への新規申込であれば通ってしまう可能性があります。

もちろん、この辺りは延滞の日数や頻度にも左右されてくるので何とも言えません。

ですが、どこも新規の顧客を欲しているのは間違いないので、少額の申込みであれば、通る可能性は高いですね。

ただし、どこに申込んでもOKという訳ではありません。

やはり審査が厳しいカードローンは避けるべきです。

出来れば、コチラで紹介している3枚の中から選ぶことをお勧めします。

なお、総量規制が気になる方は、銀行系のカードローンを選ぶようにしましょう。

原因 その3.カードローンの利用状況が好ましくないと判断されてしまった為

復活可能性:★★★★☆☆☆☆☆☆(40%)

カードローンの利用状況が好ましくない

これはどういたものか? というと…

短期間のうちに何度もちょこちょこ借り入れたり、限度額まで借りては少し返してまた限度額まで借りる、というような「無計画」な利用だったり、「お金に困っていそうな利用の仕方」をしている場合がこれに当たります。

気になるのは、何故そういった利用の仕方をすると、利用停止になってしまうのか?という点ですが、要はレイク側に危険度の高い顧客だと判断されてしまうからですね。
レイクをはじめカードローン業者というのは、膨大な量の統計データを持っています。

その統計データから上記のようなお金の借り方をする人は、貸倒れになったり、債務整理や自己破産を行う可能性が高いことをレイク側も分かっているのですね。

例えば、1万円などの少額を何度も借入する人はパチンコ依存症の可能性が高いなど

だから、そういった危険性のある利用をする人については、リスク回避のために融資を止めてしまうのです。

復活方法は?

レイクからリスクのある顧客だと判断されてしまっているため、それを払拭しないことには復活はあり得ません。

具体的には、3ヶ月~6ヶ月に渡って真面目に返済を積み重ねていくことが必要だと言えます。

ただし、場合によっては、返済を積み重ねたとしても利用停止が解除されないこともあります

この辺りはレイクのさじ加減ひとつなので、どうしても復活したいという場合には、電話にて担当者と交渉してみるのも1つの選択肢だと思います。

ただ、どちらにしても「遅れず真面目に返済を重ねた」という実績が求めらるのは間違いないですよね。

復活まで待ってられない場合は?

延滞を起こしている訳ではないので、信用情報は綺麗な状態だと言えます。

そんな場合は、やはり他社への新規申込が最もお勧めですね。

レイクでの契約の実績もありますし、信用情報がキレイであれば通る可能性が高いです。

その際、審査に自信がある方はコチラのカードローンを、審査に不安がある人はコチラのカードローンから選ぶことをお勧めします!

原因 その4.途上与信の審査に引っ掛かってしまった為

復活可能性:★★★☆☆☆☆☆☆☆(30%)

途上与信

ズバリ、レイクがあなたのことを審査するのは最初の申込時だけではありません!

カード発行後も定期や不定期に利用状況などをチェックし、「このまま契約を続けてもの良いか?」「限度額は適正か?」というのを審査しているのですね。

これを業界用語で途上与信(モニタリング)と呼ぶのですが、この途上与信に引っ掛かかり、カードを利用停止にされてしまうのがこちらのパターンになります。

なお、途上与信の際には、信用情報機関から顧客の信用情報を取り寄せるのが通常で、レイクだけではなく他社での借入状況などもチェックされることになります。

気になるは、レイクでは具体的にどういった項目を調査し、途上与信を行っているか? という点ですが、ズバリ、以下の3点だと言われています。

  • 自社カードの利用状況、延滞の有無
  • 他社での滞納・金融事故・債務整理などの有無
  • 他社の借入も含めた借入と収入のバランス

自社カードの利用状況、延滞の有無

現在の残高はもちろんのこと、過去の借入履歴や返済履歴、カードの利用の仕方に問題が無いか?など、レイクでの利用状況を総合的にチェックされることになります。

他社での滞納・金融事故・債務整理などの有無

信用情報のチェック

レイクでは問題がなかったとしても、他社にて問題を引き起こしている可能性もあります。

それを調べるにはどうすれば良いのかというと、ズバリ、信用情報のチェックです。

信用情報機関から顧客の信用情報さえ取り寄せれば、他社での延滞の事実や金融事故、債務整理の有無などが全て分かるようになっているのですね

なお、他社の利用状況を調べる際には、同時に以下の2つの項目もチェックされています。

  1. 他社への新規申込の有無と件数
  2. 他社での増額申請の有無と件数
何故、これらの項目をチェックするのかというと…?

要はこれを見れば、その人がお金に困っているかどうか、が分かるからですね。

新規申込や増額の申請をする人は、「お金が足りないから行っている」と考えるのが普通です。

なので、こういった申込履歴が多い人ほど、途上与信では不利に見られてしまうのですね。

さらに言うと…

新規申込や増額申請を行った結果、借入に至っているどうか?というのも見られています。

何故なら、申込んだけど契約に至ってない人は「審査に落ちた」というように考えることが出来るです。

審査に落ちるということは、「何か問題があったのだろう」ということで、当然、そういった人ほど途上与信では不利になってきます。

他社の借入も含めた借入と収入のバランス

借入と収入のバランスが悪い

レイクは消費者金融じゃないので、総量規制(年収の3分の1までしか貸してはいけないというルール)の適用がありません。

だからといって、無制限にいくらでも貸せるか? といったら、そうじゃないですよね。

やはり、顧客の収入や借入額を見ながら、安全だと思う範囲内で貸さないことには、貸倒れなどが発生した時にレイクが損害を受けるになります

なので途上与信の際には、他社も含めた借入と収入のバランスをチェックするのですね。

当然、そこのバランスが崩れている場合には、利用停止や限度額を下げられるなどの対象になってきます。

途上与信で引っ掛かってしまった場合の復活方法

途上与信が原因で出金停止となった場合の復活方法

まず、他社にて長期延滞や債務整理など、致命的な信用事故を起こしたことで、レイクまでも止められてしまった場合には、残念ながら復活はほぼ不可能になります。

何故なら、他社で事故を起こしたということは、レイクでも同じような事故を起こされると考えている為、それを覆すのは容易なことではないからです。

基本的には他社での事故を解決し、そこから5年が経過しないことにはレイクの復活も無理でしょう。

その他の原因については、一言でいうと、「借入と収入のバランスが崩れている」というのが主な利用停止の理由なので、そのバランスを良い方向に戻していくことが求められてきます。

具体的な対処としては、とにかく借入金を減らすか、もしくは、年収を上げるかのどちらかです。

特に、お勧めなのはクレジットカードのキャッシング枠を持っている人は、それを無くしてしまうことです。

何故なら、キャッシング枠というのは実際にお金を借りていなくても、瞬時にその限度額を全額引き出すことが出来るため「借りているのと同等の状態」として扱われることが多いからですね。

復活が難しい! 時間がかかる! という場合は?

あくまでも、レイクの基準において「借入と収入のバランスが崩れている」と判断されているだけなので、他社であれば、もう少し借入できる可能性があります。

特にレイクは元々、消費者金融のカードローンだったこともあって、この辺りは厳しめに見てくる傾向があります。

それに対して、銀行系の中でも、ココのカードローンは、1人に対する平均的な融資金額も90万円と高く(実際に借入をした16名の平均値)、中には年収200万円で120万円の限度額を貰っている人もおられるので、他社を検討するならここがお勧めですね。

こちらで、実際に利用した人の生の口コミやデータも掲載しているので、参考にしてみてください。

原因 その5.電話番号や住所、勤務先が変わったにも関わらず申告していない為

復活可能性:★★★★★★★★★★(100%)

こんなことで借入できない状態になるの? という人も居られますが、実は重要な問題なのですね。

レイクの会員規約にも、「住所変更等の届出を怠る等会員の責めに帰すべき事由により、会員の所在が不明となったとき」には、利用停止や強制解約になるということがハッキリと書かれています。

気になるのは、何故、利用停止になるかですが、答えは簡単。

誰も所在不明な人にはお金を貸したくないからです。

顧客側からしたら「単に忘れていただけ」のつもりでも、お金を融資しているレイクからしたら大変不安な行為なのですね。

これは逆の立場になってみたら理解しやすいです。

知人に30万円を貸しているとします。

そのお金を貸している相手が、引っ越ししても住所を教えなかったり、電話番号が変わっても教えないような人間だったらどうでしょう?

電話しても「現在この電話番号は使われておりません。」なんていうメッセージが流れる訳です。

会社に電話しても「とっくに辞めてますよ。」なんて言われる。

不安で仕方ないのではないでしょうか?

というか、裏切られた!とか逃げられた!って思うのではないでしょうか?

それと全く同じ行為をレイクに対して行ってしまっているのですね。

復活方法

これは言うまでもありませんね。

正しい情報を届け出る! これしかありません。

なお、勤務先が変わっている場合には収入に変化が生じている可能性もあるため、給料明細の提出を求められる場合もあります。

ブラックじゃないのに借入を停止された! 復活まで待てない! という方へ。

復活が難しい場合に、お勧めできるカードローン

信用情報が致命的に傷ついてしまっている場合には、他社への新規申込をしても通ることはありません。

ですが、あくまでもレイクとの間でのみ信用が落ちている状態であれば、すんなり審査に通ってしまう可能性があるのですね。

ここではそういった事情をお持ちの方に、お勧めしたいカードローンを厳選して紹介したいと思います。

審査が心配は人にはこの2つ

プロミス(まずは3秒診断をやってみて)

プロミス

ここで審査に落ちたらあとが無い…
確実に借入したい!
失敗は許されない!

そんな人がチョイスすべきは銀行系ではなく、大手消費者金融系のカードローン

その中でも最もお勧めなのが、プロミスなのですね!

理由は単純!

大手各社が発表している審査の通過率を示す数値において、長年上位を走り続けているからですね。

ハッキリ言って、プロミスで落ちるのなら諦めた方が良いぐらいのレベルです。

とにかく審査が不安な方は、3秒診断(←コチラ)をやってみてください。

診断の結果、借入OKの判定が出れば迷わずGOですね!

なお、診断を受ける際には、名前など個人情報の入力は一切不要となっているのでプライバシー面も安心です。

審査通過率★★★★★審査通過率で選ぶなら!
融資スピード★★★★★審査最短30分。融資最短60分
無利息サービス★★★★★初めての人ならEメール登録とWEB明細を選択するだけで30日間無利息
無人契約機の営業時間★★★★★朝9時~夜22時(一部21時)まで。営業時間内にカードを受け取れば、土日でも祝日でもその場で借入OK
金利★★★★☆4.5%~17.8%。大手カードローンでは平均的な数値
総量規制対象外×消費者金融の為、借入は年収の3分の1まで
プロミス
プロミス

※女性の方にはレディースプロミスがお勧め♪

借入希望額が50万円以下の場合は、収入証明書の提出が不要!

主婦や学生でも一定の収入があれば借入OKです♪

アコム (プロミスの次にお勧め!)

僅差で第2位なのがアコム!

ですが、ほとんど差という差はありません。

ハッキリ言って、あとは印象やイメージだけで選んでもらっても良いぐらいのレベルです。

ただアコムはプロミスより優れている点があって、それはカードローンに「クレジットカード機能」を付けることが出来るところです。

クレカ機能が欲しい方は、アコムをチョイスするというのも良い選択ですね♪

また、アコムにも3秒診断(←コチラ)があるので両方の診断を受けてみて、その結果を見てからどちらかを選ぶというのも賢い方法です。

審査通過率★★★★★大手消費者金融の中で最も審査通過率が高い。←お勧め!
融資スピード★★★★★最短審査30分。最短融資60分。無人契約機の営業時間内にカードを受取れば併設のATMやコンビニですぐにお金を引き出すことが可能
無利息サービス★★★★★初めての人だけの限定サービス!30日間無利息
無人契約機の営業時間★★★★★朝の9時~夜22時。カード発行まで最短10分!
金利★★★★☆3%~18%。大手カードローンにおいて平均的な数値
総量規制対象外×消費者金融の為、借入は年収の3分の1まで
アコム
アコム
主婦や学生でも一定の収入さえあれば借入OK!

借入希望額が50万円以下であれば、収入証明書の提出不要です♪

銀行が希望! 少し大きめの金額を借りたい人はコチラのカード!

三井住友銀行カードローン(口座なくても申込OK!)

消費者金融にはちょっと抵抗がある…あくまでも銀行のカードローンで借りたい!

そんな人にオススメなのが三井住友銀行カードローン!

というのも、思っているよりも審査もガチガチではなく、口コミ投稿にもある通り、アルバイトやパート、派遣、非常勤の方でも意外と審査に通っているのですね。

しかも限度額も高め!

沖縄在住のアルバイト(年収200万)の方でも120万円という限度額を持っていたりします。

ちなみに最高で300万円という人も。

口コミの傾向を見ていると、どうも年収の半分ぐらいまでは限度額を上げてもらえそうな雰囲気ですね。(平均の限度額は99万円。)

銀行のネックは審査や融資に時間がかかるところですが、さすが日本を代表するメガバンク!

審査や融資のスピードも早くなっています。

もちろん金利は銀行だけあって有利!

4.0%~14.5%と消費者金融より安いのは当然、レイクよりもお安くなっていますよ。

審査通過率★★★★☆パート・アルバイト・派遣でも審査に通っている人多数
無人契約機の営業時間★★★★★9:00~21:00 土日祝日も営業(※ただし契約機により営業時間・休日が異なるので要確認)
金利★★★★★4.0%~14.5%。レイクや消費者金融よりも安い!
限度額最大800万円までOK!
三井
三井
その他、アコムやプロミスと違い、コンビニなどのATMの手数料が無料なのも嬉しい点ですね!

なお、三井住友銀行の口座が無くても問題なく申込できます♪

FP監修者からのアドバイスコメント

大間 武
カードローンをはじめ「お金を借りる」ことはみなさんの信用に基づいた契約行為です。

「借りたら返す」当然のことですがこれができないとみなさんの信用も失ってしまい、失った信用を取り戻すには相当な時間と行動が必要となってきます。

また、時代の流れや法律国等の規制の状況変化によって考え方や契約条件に変化が出てきます。契約を検討される場合には最新の情報を確認するようにしましょう。

>>FP大間武氏の詳細

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