ソフトバンクの料金滞納は危険!延滞後に起こる事と対処法まとめ
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ソフトバンクの料金滞納を甘く見ていませんか?
もしそうなら、大変な目に遭う可能性があります。
利用停止や延滞利息のことではありません。
利息なんてわずか数百円のことですから、全く怖くないのです。
それよりも恐れるべきは、滞納によって信用情報が傷つき、携帯の新規契約やクレジットカードやローンの契約が出来なくなってしまうことです。
現在、そのことを知らずにクレジットやローンを組めず、大変な思いをしている人が沢山います。
そうならない為にも「滞納後に起こる出来事」や「取るべき対処法」を知っておきましょう。
巻末には監修を担当頂いているFPさんのアドバイスコメントも掲載しています。
ソフトバンクの料金を滞納するとどうなるのか? 時系列で紹介
まずは滞納後に、起こることを時系列で紹介しておきますね。
特に重要なのが3番と4番。
何故なら、滞納から数日で信用情報が傷つきはじめ、最終的には完全にブラックになってしまうからです。
信用情報がブラックになると、以後、自分名義の携帯電話を持てなくなり、クレジットカードやローンの審査にも通らなくなってしまいます。
しかもその状態は、完済から、最低でも5年間は続くのです。
これから起こる事 その1携帯が止められる!
当然のことですが、携帯料金を払わなければ携帯を利用できなくなります。いわゆる利用停止、というやつです。
気になるのは、どのタイミングで携帯が止まるのか?ですが、ズバリ、約2週間後。
本来の支払期限から2週間が経過した時点で、順次、利用停止となっていきます。
これから起こる事 その2延滞利息・手数料を取られてしまう
携帯料金を延滞してしまった場合には、本来払うべき携帯料金の他に、延滞利息や手数料を支払う必要があります。
ですが、これ自体は大したことありません。
というのも・・・延滞利息は20.6%(通話料14.6%+機種代6%)なので、仮に1万円を1か月間延滞したとしても、利息はわずか169円。
これに諸々の事務手数料がかかってきますが、それらも最大で700円~800円程度のお話です。
しかも、支払期限から15日以内に未払い分を支払えば、延滞利息が免除される制度もあるので、利息については全然怖くないのですね。
それよりも恐ろしいのは、次の3番4番。
ズバリ、延滞により信用情報が傷つき、ブラック状態になること。
一度、その状態になってしまったら、後からどれだけ謝ろうとも、お金を払おうとも、信用情報を書き直してもらうことが出来ないのですね。
これから起こる事 その3延滞の数日後以降、信用情報に延滞の記録を付けられる
特に、iPhoneをはじめスマホ本体を通話料と一緒に分割払いしている人は、要注意!
何故なら、そういった人が携帯料金を滞納すると、大事な信用情報に、延滞の記録を付けられてしまうからです。
現在、多くの人がスマホ本体を分割払いで購入していると思いますが、これって単なる分割払いではないのですね。
実は、ソフトバンクと割賦(かっぷ)契約というローンの契約を結び、料金を返済している状態なのです。
つまり、通話料を延滞するということは・・・・同時に機種の分割ローンも延滞している、ということに。
ローンの延滞は、立派な金融事故ですから、当然、信用情報にも、その旨を登録されてしまいます。実際に、下の画像を見て下さい。
これはソフトバンクが加盟している信用情報機関「CIC(株式会社シー・アイ・シー)」から取り寄せた本物の信用情報です。
注目すべきは、一番下の<入金状況>の項目。ここを見れば、ローンの返済状況が一目で分かるようになっているのですね。(しかも、過去3年間分)
「Aマーク」が付いているところは何だと思いますか?
ズバリ、これが遅延のマーク。
本来の支払日に、支払いがなかった場合には、このようにAマークを付けられてしまうのですね。
そして、ここからが重要なところ!
どこのクレジット会社も、ローン会社も、銀行も、例外なく、ユーザーからの申込みがあった場合には、申込者の信用情報を取り寄せます。
何故、取り寄せるのか? というと・・・
ズバリ、過去に金融事故を起こしていないか? 他社で延滞を起こしていないか?を調べるためですね。
そして、そこに遅延を示すAマークが付いている場合は、当然、審査結果が不利になってきます。
理由は単純で・・・誰しも延滞を起こしている人にお金を貸したり、クレジットカードを発行しようとは思わない、からです。
また、既にクレジットカードを持っている人も要注意。何故なら、クレジットカード会社というのはカード発行後も、利用者の信用情報を定期的に取り寄せ、他社で延滞や事故を起こしていないか?をチェックしているからですね。
これを「途上与信」と言います。
その途上与信の結果、契約を続けるのが危険だと判断された場合には、カードの利用を止められたり、強制解約させられたりするのですね。
これは珍しい話ではなく、楽天や三井住友をはじめ、途上与信が厳しいところはバンバンやっています。
なので、「支払日直前!」という人は、出来る限り素早い対処を。
すでに延滞モードに入っているという人は、取り返しがつかなくなる前に、何が何でも、お金を用意しましょう。
これから起こる事 その4延滞から90日後、強制解約となり信用情報が完全ブラックになる
残念ながら、延滞してから90日が経過した時点で、強制解約になります。
こうなると、審査が不利になる、といった次元の話では収まらなくなってしまいます。
何故なら強制解約というのは、Aマークが付く延滞とは異なり、かなり厳しい金融事故だからです。
サッカーで例えるならレッドカード。もらった時点で、一発退場。
以後、5年間は、ローンもクレジットカードも、一切、審査に通らなくなってしまうのですね。
自己破産をした人はローンを組めない、という話を聞いたことはないでしょうか?実は、強制解約は自己破産した場合と全く同じように取り扱われているのですね。
住宅ローン、車のローンなんてもってのほか。
携帯の新規契約、家電やエステなでの月賦契約も無理に。
さらに、審査が最も緩いと言われているカードローンでさえも、通らなくなってしまうのです。
しかも、この記録は延滞金を全額返済し終わっても、そこから5年間は消してもらえません。ソフトバンクや信用情報の管理会社にどんなにお願いしても、消してもらえることは無いのです。
これから起こる事 その5最悪の場合は裁判・強制執行・財産の差し押さえとなる
ここまで放置する人は滅多にいませんが、強制解約の後も支払いをしなかった場合には、裁判、強制執行、財産の差押え、ということに。
具体的には、裁判所から「支払督促状」が届き、一括での返済を求められます。
支払督促は裁判所から送られてくる公的な督促状なので、拒否することが出来ないのですね。
無視した場合には、家や車などの資産だけではなく、会社からの給料も差し押さえられることになります。
ソフトバンクの滞納金を返済する方法
冒頭でもお話していた通り、携帯料金の滞納を甘く見ていると、思っている以上に大変な目に遭ってしまうのですね。
取り返しが付かなくなる前に、何とかして対処したいところ。
ということで、ここからは、返済金を用意する方法について説明します。
その1自分で努力してお金を用意する
当たり前のようですが、自分で努力してお金を用意することも一つの方法です。
例えば・・・。
- 家族、友人、同僚からお金を借りる
- 金目になりそうなものを売る
- 副業をする
などがあります。
ですが、これらの方法は、周りの信用を失ったり、働き過ぎにより体調を壊す恐れもあるので、あまりオススメできません。
その2自己破産、個人再生、任意整理などの債務整理を行う
また、債務整理を行う方法もあります。
債務整理とは、自己破産、個人再生、任意整理などを行い、滞納金を減額するように交渉したり、支払い期間を延長したりできます。
ただし、債務整理を行うと、金融事故があったとみなされ、信用情報が必ずブラックになってしまいます。
ブラックになるということは・・・最低でもそこから5年間は、新しいクレジットカードやローン契約が・・・
つまり、打てる策が何も無い場合は仕方ありませんが、そうでない限りは、気軽に行うものでもありません。
お金の返済にカードローンがオススメの理由
いま見て頂いたように、お金を用意する方法は大きく分けて2つ。
自力で用意する方法と、債務整理をする方法。
ただ、どちらの方法にも言えることですが、デメリットが大きいのですね。
そこで、私がイチオシする方法が、“支払いを一時的にカードローンで立て替える”という方法。
カードローンと聞くと不安に感じる人もいると思うのですが、実は、日本全国で1100万人の方が利用している(成人の9人に1人)、最もメジャーなローンなのですね。
また、カードローンは利息がメチャクチャ高く、一度借りたら二度と返せなくなるのでは?と考えている人も多いかもしれませんが、実は、利息も思ったほど高くはないのですね。
仮に10万円借りたとしても、1ヵ月の利息はわずか1,479円程度。
賢く使えば、カードローンほど便利で融通の利く、融資制度は他にはないのです。
ということで、ここからは、何故カードローンがお勧めなのか?
その理由を見ていきたいと思います。
ズバリ結論から言ってしまうと、お勧めな理由は、以下の4つです。
- 即日でお金が借りられるため、すぐにソフトバンクの支払ができる
- 毎月の返済額が少ないため負担にならない(5万円借りても2千円)
- 思っているよりも安い金利で借りられる(ソフトバンクの延滞金利より安い)
- 初めての利用なら「無利息」で借りれるところがある
即日でお金が借りられるため、すぐにソフトバンクの支払ができる
何よりもカードローンの魅力は、即日でお金が用意できるところです。
パソコンやスマホから申し込むと、最短で審査30分。1時間~3時間後にはお金を手に入れることが可能なのですね。
特にその中でも、どこかお勧めかというと、ココ(お勧め1位)と、ココ(お勧め2位)の2社ですね!
どちらも振込での即日融資を行っており、来店不要で誰とも合わず、内緒で借りることが可能です。
毎月の返済額が少ないため、負担にならない
毎月の返済額が極力小さく設定されている、という点もカードローンの魅力の1つ。
例えばプロミスの場合、5万円借りても毎月の返済額はたったの2,000円でOK。(ちなみに10万円でも4,000円。)
これぐらいの金額であれば、ほとんどの人が負担なく返済してくことが可能ですよね。
毎月の返済額が小さいというのも、カードローンが多くの人からウケている理由の1つです。
ソフトバンクの延滞金よりも安い金利で借りられる
先ほど紹介した通り、10万円借りたとしても1ヵ月の利息としては、1,479円ほど。
イメージ的に、膨大な利息がかかってきて、返済できなくなってしまうのでは、と考える人も多いのですが意外とそこまで高くはないのです。
ちなみに金利は、プロミスだと年4.5%~17.8%。アコムだと年3.0%〜18.0%。
ソフトバンクの延滞金の金利が「年率20.5%」(通話料金14.5%+機種代金6%)なのに対し、プロミスが年4.5%~17.8%、アコムが年3.0%〜18.0%ですから、実はカードローンで立替払いした方が安く済むのですね。
金額10万円 | 金利 | 1ヵ月の利息 |
---|---|---|
プロミス | 4.5%~17.8% | 369円~1,463円 |
アコム | 3.0%~18.0% | 246円~1,479円 |
ソフトバンクの遅延損害金 | 20.6% | 1,693円 |
初めての利用なら「無利息」で借りれるところがある!
カードローンの最大の魅力はこれだと言えます。
ズバリ、カードによっては、無利息でお金を借りれるところがあるのですね。
条件は、その会社のカードローンの利用が初めてであること。
基本的にそれさえ満たせば、誰でも簡単に無利息でお金を借りることが出来ます。
気になるのは、どこの会社が無利息サービスを実施しているのかという点ですが・・・ズバリ、お勧めは以下の2社です!
SMBCグループのプロミス。三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム。
どちらもお勧めですが個人的には、申込も手軽で即日融資も可能なプロミスです。
女性専用の申込み窓口も用意しており、満足度も非常に高いですね。
まとめ
最後に、ソフトバンクの建て替え払いにお勧めカードローン2社をまとめておきますね!
アコム
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 800万円 |
審査時間 | 最短20分 |
融資時間 | 最短20分 |
三菱UFJフィナンシャルグループのアコムは、大手消費者金融の中でも利用者数が多く、2024年時点では170万人以上!アプリからカードなしで利用可能でサービスも充実、「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
- CMでおなじみの「はじめてのアコム」
- 来店不要で最短20分融資が可能
- 原則、在籍確認なしのため、周囲に知られにくい(※)
- アプリ充実!カードなしで利用可能
プロミス
実質年率 | 4.5~17.8% |
---|---|
限度額 | 500万円 |
審査時間 | 最短3分 |
融資時間 | 最短3分 |
SMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」は、はじめての人なら30日間の利息が0円、WEB完結なら郵送物なしのカードローンです。WEBなら最短3分で融資可能、24時間申込可能なアプリも充実しています!
- 勤務先へ電話連絡は原則なし
- 1秒パパっと事前診断可能
- 最短10秒で振込可能!手数料も0円
- 初めてなら30日間の利息が0円
アイフル
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 800万円 |
審査時間 | 最短20分 |
融資時間 | 最短20分 |
テレビCMや街中の広告でおなじみのカードローンで、最短20分融資も可能。周囲にバレないための工夫を色々してくれる、利用者に寄り添ったカードローンです。利便性も高く、満足度に定評のある消費者金融です。
- 勤務先への電話連絡は原則なし
- 1秒診断で事前にご融資可能か分かる
- はじめてなら最大30日間の利息が0円
- WEBで完結なので郵送物は一切なし
FP監修者からのアドバイスコメント
携帯電話の分割払いは「借金をしている」という感覚がなく、軽視する方も多いですが、滞納すると信用情報に問題が生じます。その後の借り入れや、現在のクレジットカードの契約にも影響が出ますので、注意が必要ですね。これらの返済のために、カードローンを利用するのは効果的です。賢く、適切に利用することを心がけましょう。
>>FP阿久津和宏氏の詳細